收集:中国股票市场经济分析网
投资保险需要科学和理性
恒安标准寿险指数课题组首次将“科学寿险消费观”纳入研究视野。所谓科学寿险消费观，就是建立一个科学的理论框架，把与寿险消费相关的主要观念进行系统梳理，从而引导消费者对家庭财务规划进行系统思考，科学确定目标，高效利用寿险理性消费，最终实现个人和家庭生活全面、协调、可持续发展。
建立科学寿险消费观，离不开五个重要关系的考量，即“享受与责任的关系、当下与未来的关系、机会与风险的关系、价格与价值的关系以及知与行的关系”。可以说，深入理解和统筹平衡这五个重要关系，是消费者科学认识寿险，运用寿险解决家庭财务规划的关键所在。
恒安标准寿险指数课题组推出“科学寿险消费观之专家访谈录”，希望让消费者在倾听专家意见中，对“五大关系”有更加成熟的认知，树立科学寿险消费观念，从而获得家庭财务规划方向，指导自身购买实践。
国家理财规划师职业资格认证课程讲师彭振武谈科学寿险消费观——
平衡人生五大关系 保险消费需要科学和理性
科学寿险消费观亟需建立
谈到民众对于保险的认知，彭振武仍然还记得20世纪90年代中期，人们还对保险充满疑虑的状态。“那个时候，很多保险推销员都有被人骂骗子的经历。”彭振武笑着回忆。而现在民众对于保险的理解已经今非昔比了，已经由被动、拒绝的阶段上升到主动认知、消费的阶段了。彭振武问过很多的人，绝大多数都表示对保险有需求。
彭振武认为，毋庸质疑的事实是，民众对于保险的需求越来越大，尤其是中产阶级家庭。但他在调查中也发现，尽管潜在保险需求非常旺盛，但在保险消费方面，很多人还存在着很多误区和偏差，如有的人认为自己还很年轻，还用不着买寿险；有的人尽管明白自己需要保险，但认为需要自己有了闲钱后才能购买；还有的人认为把钱放在股票里要比买保险合算得多……针对这些现象，彭振武认为，做好保险知识的普及和宣传非常重要。同时，他倡导社会各界做出努力，让民众树立科学、理性的保险消费观念，及早进行科学寿险安排，为个人和家庭成长保驾护航。
保险是家庭理财的基础
作为理财专家，彭振武总结了三句经典的话：“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐。”抓住今天的快乐，就是说赚钱是为了消费，要保证消费的自我品质。规避明天的风险，就是要锁定未来的消费成本与水准。彭振武说，“比如我活到70岁，没有了赚钱能力，但是我的生活质量、生活品质可以提前锁定，这就是保险的功能。就像建造高楼，首先要把基础架夯实。对家庭更是如此，需要为风险未雨绸缪。”追求未来生活的更加快乐，就是在满足了当前生活的快乐，满足了风险规避要求的前提下，还要追逐未来生活的锦上添花。彭振武说，“若要生活品位和生活质量更高需要做什么？这就需要做些风险或货币投资，使自己的私人资本保值增值，进而提升自己或者家庭的生活品质，这就是做投资的意义。所以，消费者在作风险投资之前，首先要打好即期消费与未来风险规避的基础。保险在理财规划中是基础性的。”
平衡人生五大关系
针对恒安标准寿险指数课题组提出的“五大关系”，彭振武同样深有感触。责任意识是人生的基本，但人与生俱来又都有贪图享受的本能。如果把享受比作恋爱，那么责任无疑就是结婚，每个人都需要追求享受和责任之间的平衡。彭振武说，“在当代社会，家庭就是责任的集合体，要走进婚姻的殿堂，就必须讲责任，要讲人的社会性。如果人人从这个角度来考虑问题，购买寿险和意外伤害险等就是自然而然的事情了。”
许多人比较看重当下，而保险是对未来不确定性风险进行规避的一种产品。彭振武谈到，“没出现问题时，消费者会想，买不买这个保险无所谓，等到真的遇到了突发事件，才想到当初确实该买保险。人们在20岁时，一般很少去考虑养老问题。这是很大的误区，需要通过加大保险知识的普及力度来解决。”
当代人都很浮躁，把机会看的很重。“很多人炒股票、买基金，不惜倾其所有财力，事实上，这是私人理财的误区。家庭理财的关键是，首先要满足真实的生活需求，然后做好风险规避，即要用最小的投入来转嫁未来可能发生的风险。每个人都会老、会病，到那时候当期消费上来了，却没有了赚钱能力，就需要在赚钱能力强的时候，通过压缩消费等多种方式把钱积累下来，用于防老防病防意外等。总之，还是为了满足未来可以预见和不可以预见的消费，保持整个生命过程的平衡。保险，可能需要当下收紧一点，但是它有着很好的稳定性。”
同时，彭振武也强调，在寿险消费中，还要处理好价值和价格的关系，避免片面追求低价，买了不适合自己的产品，反而丧失更多的价值的现象。针对很多民众明白保险的重要性，但在行动上做得远远不够的情形，彭振武建议，对于保险的需求要知行一致，早做安排。
彭振武认为，恒安标准寿险指数的发布首先对普通民众的寿险观念起到了一定的提升作用。民众可以通过指数形态的产品得到启发，让自己本来零散的保险认识得到归拢和整理，开始考虑保险对自己甚至社会的影响。其次，恒安标准寿险指数如果能够长期做下去，其动态的变化将有助于对行业发展的焦点问题加以识别和聚焦。同时，该指数也将有助于行业内主体有效地识别、掌握民众对保险的判断和感受，进而使之利用这个工具去设计好的产品、形成好的规划。