收集:中国股票市场经济分析网

花费越多保障就越全面吧?
  孩子开学了,对于家长来说,总算舒了一口气,但是紧接着又有新的烦恼,孩子上了学,要是磕磕碰碰该怎么办呢?面对市面上琳琅满目的少儿险产品,家长该如何选择?是否花费越多保障越全面?
  一般讲,为孩子买保险,建议保费不超过家庭年收入10%。家长可优先考虑学平险和少儿住院互助基金,前者是商业保险,后者是政府统筹的带有福利性质的少儿医保。同时,应遵守“先近后远,先急后缓”原则,即易发的风险先保。儿童患病住院和意外伤害风险最频繁,所以应结合其他已有保障选择住院医疗险、意外险和重疾险,在经济许可条件下,也可酌情购买教育保险
  少儿医保:价廉物美要说价廉物美,首推少儿住院互助基金。“上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金”的覆盖范围、支付办法等,新学年扩大调整。记者日前从上海市少儿住院互助基金管委会获悉,凡持有本市B类居住证港澳台地区及外籍引进人才人士的学龄前儿童,将纳入少儿住院互助基金覆盖范围;对专收外国少儿的学校,只要同意与中国少儿享受一样的住院医疗补充保障待遇者,也可自愿参加少儿住院互助基金
  同时,对新迁入本市户籍和新申办本市居住证的少儿,在迁入户籍和办妥《上海市居住证》一个月内,也可参加少儿住院互助基金,即不受每年9月1日至9月30日集中办理时间的限制,可迁入户籍或办妥居住证一个月内“随到随办”。
  为进一步减轻患儿家长的经济负担,方便医疗机构结算,从2009学年起,将取消原来执行的B类药自付10%之规定,凡“参保”少儿住院所用药品属可报销范围的,一律改为执行原A类药“实报实销”结算支付办法。
  作为本市居民医疗保险中少年儿童人群的补充医疗保障,少儿住院互助基金在1996年9月至2009年5月期间,已为95.2万余名住院和大病门诊少儿支付8.45亿元医疗费用。
  有关负责人解释,少儿住院互助基金经10多年不断完善,此次调整前的覆盖范围已逐步扩大到包括持引进人才类《上海市居住证》少儿、在托幼机构就读的非本市户籍儿童、在本市中小学校就读的港澳台地区及外籍学生、20周岁以下高中复读生、符合条件的农民工子女为主学校义务教育阶段在册学生及本市户籍,符合条件的长期在外省市就读或居住的少儿。办理时间为每年9月1日至30日。托儿所、幼儿园和在校学生可由学校统一办理参加手续,散居少儿可到户籍所在地或社区卫生服务中心办理参加手续。
  少儿住院医疗互助基金收费标准:学龄前儿童60元/学年,学龄期少儿50元/学年;参加者生病住院时可报销医疗费用的50%起付标准以上。如一个少儿住院报销总费用为2000元,先由医保局的居民保险报销50%1000元,再由住院互助基金报销总费用扣除起付金额,最高300元的50%,也就是850元,最后患儿共可报销1850元。而白血病等大病专科门诊可全部报销。
  点评:性价比高,建议家长一定要给小孩购买。不过,少儿医保没有包含意外及身故保障,不能完全替代商业少儿保险
  学平险:保费低保障全据了解,目前市面上销售的学平险保费都比较低廉,一般每学年只需缴纳20至50元不等,学平险为消费型保险,本学年结束后,保费并不返还给学生。学平险的保障范围一般包括意外身故或残疾、意外伤害医疗、疾病住院医疗,部分寿险公司的学平险还与定期寿险有所交叉,可对孩子的重大疾病提供保障。以中国人寿某款学平险为例,学生每学年缴纳50多元保费,即可享受2万元的疾病身故保障、4万元的意外身故保障、3000元的意外伤残保障、2000元的意外伤害医疗保障及1万元的疾病住院医疗保障其中的医疗保障均可按治疗费用的80%报销。
  点评:该组合年缴费百元左右,花费不多但保障较全面。
  重疾险:应先于教育金当前,商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。其中,保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题,同时也提供意外保障。包括少儿意外死亡及伤残保险及少儿医疗疾病保险两类。
  而教育型少儿险主要是为子女准备教育金,依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段,提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险,家长相当于给孩子存一笔钱,同时孩子还能获得一定的保障。
  专家建议,相比教育型保险,保障类保险对于孩子而言更为重要,如果经济条件许可,家长不妨给孩子挑选一款保障全面的商业医疗保险计划组合:包括意外伤害医疗保险、住院医疗保险、重大疾病医疗保险三大保障。特别是目前重疾险发病呈低龄化倾向,而白血病、严重心肌炎等特定重大疾病更是频频发生在儿童身上,因此给孩子购买一份重疾保险也非常必要。
  点评:相比之下,教育金则因人而异,毕竟给孩子存“教育金”的方式较多。此外,需要提醒的是,在为孩子投保相关商业保险时,为了避免因为父母发生意外丧失工作能力,影响保单的有效性,投保时应注意保险条款中是否具有保费豁免功能,没有保费豁免功能的应选择附加保费豁免条款。

发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口


相关内容


  • 上一篇理财:
  • 下一篇理财: