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连续升息捧红了固定利率房贷,但今年来的两次下调贷款利率,加上如今全球性的金融危机,使房贷族理财首先考虑“降息周期”,在这一背景下如何理财

  “存抵贷”优势凸显

  升息通道中大部分人考虑是有钱提前还,那么如今因为月供的下降,原先有提前还贷计划的人又开始犹豫了,但是目前投资市场风险太大,余钱往哪能儿投才能“跑赢”贷款利率?理财专家推荐,目前不少银行推出的“存抵贷”类的产品不妨可以考虑。

  据了解,深发展的“存抵贷”业务已推出很长时间了,眼下光大银行也推出了类似的业务“天天省”。

  以光大银行“天天省”业务为例,今年8月1日刘先生在光大银行申请办理10年期“天天省”个人住房按揭贷款80万元,并存入15万元活期存款。

  8月1日,刘先生可提前偿还5.75万元贷款本金,当日即节省10元贷款利息。

  8月10日,刘先生又存入16万元,存款账户余额为31万元,刘先生当日可提前偿还15.4万元贷款本金,当日即节省26.79元贷款利息(优股吧 www.uguba.com)。

  如果到8月31日,刘先生保持账户余额不变,则当月节省贷款利息为679.38元(10元×9天+26.79元×22天)。

  用此业务,使投资者在账户里保留一定金额的余钱,一旦行情来临,也不耽搁投资。

  提前还贷,两年半较合适

  现在不少房贷族申请按揭一般都长达二三十年,而据记者了解,在杭州,七成以上的房贷族都会在5年内提前还款。

  如果提前还贷,选择什么还款方式比较合算,或者在哪个时间点提前还最省钱?对此,银行人士介绍,如果考虑在2年半之内还清房贷,等额本息和等额本金两种方式差别不大。如果50万元贷款在30个月内还清,两者只差190.5元,如果在40个月内还,两者相差达1604.19,而50个月内还清,则两者相差更大,达3829.69元。

  对于打算在3年内完全还完贷款的人来说,可以考虑选择月还款压力较小的等额本息贷款方式;而那些月收入较高,则可以考虑选择等额本金的贷款方式。无论选择哪种方式,两种贷款方式的累计还息在前30个月内还款月内相差较小,超过30个还款月后,利息总额的差异将逐渐拉大。

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